Упрощенное внесудебное банкротство для граждан стало возможным со вступлением в силу соответствующих поправок с 1 сентября 2020 года – изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее – Закон № 127-ФЗ) были внесены Федеральным законом от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ. Такая процедура стала доступна для физлиц и ИП при том условии, что размер обязательств (долги по кредитам, алиментам, налогам и договорам поручительства) составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб. Но в эту сумму не могут входить пени, проценты за просрочку, штрафы и другие финансовые или имущественные санкции. Одним из ключевых условий оформления внесудебного банкротства является то, что в отношении должника должно быть завершено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, которое могут взыскать соответствующие органы.
Теперь каждый гражданин, который подходит указанным условиям, может подать заявление в МФЦ с требованием признать себя банкротом. Делается это бесплатно. К заявлению необходимо приложить список кредиторов и сумму долгов. После этого МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение 3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
По истечении 6 месяцев, отведенных на процедуру банкротства, признанное банкротом лицо ожидает списание всех долгов. Закон освобождает его от ранее взятых финансовых обязательств, которые указаны в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторы не смогут (ч. 1 ст. 223.6 Закона № 127-ФЗ). Списание не распространяется только на задолженности перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении, а также на долги по алиментам, возмещению ущерба здоровью и жизни, возмещению морального вреда и т. д.
Стоит отметить, что общая сумма заявленных во внесудебном порядке долгов на текущий момент, по данным Минэкономразвития России, составляет уже более 2 млрд руб., а количество одобренных заявлений достигло 6,5 тыс. Согласно данным "Федресурс", за все время существования внесудебного банкротства процедуру попытались запустить почти 15,5 тыс. россиян, а 3,9 тыс. уже признаны финансово несостоятельными. При этом, средняя сумма долга составляет 350 тыс. руб.
В данный момент Минэкономразвития России разрабатывает новый проект, в рамках которого заявление о банкротстве физлица можно будет подать через портал "Госуслуги". По поручению Президента РФ, в рамках федерального проекта "Цифровое государственное управление" была создана Цифровая платформа обратной связи "Госуслуги. Решаем вместе". Именно она будет способствовать упрощению проведения процедуры банкротства, а также помогать физическим и юридическим лицам решать наиболее важные вопросы онлайн, без посещения государственных органов.
Эксперты полагают, что нововведение не решает проблему окончательно. В качестве основного недостатка самостоятельного оформления банкротства выделяют следующую особенность – должнику придется обратиться к юристу или самостоятельно разбираться во всех нюансах процедуры и подачи заявления.
5 самых распространенных ошибок
- Неправильное заполнение заявления. При его составлении требуется использовать грамотные формулировки, которые должны быть составлены в соответствии с актуальным законодательством РФ. Подать новое заявление можно будет лишь через месяц.
- Неверная информация о кредиторах, суммах долговых обязательств. В заявлении обязательно нужно указать всех кредиторов, иначе долги перед неназванными кредиторами списаны не будут. Кроме того, неуказанные в заявлении кредиторы вправе обратиться в суд с заявлением о запуске стандартной процедуры признания гражданина несостоятельным через суд.
- Неполный список документов. Непосредственно перед сдачей или отправкой документов требуется сверить их с полным перечнем. Так должник может существенно ускорить процесс оформления банкротства, а также облегчить работу государственных служащих.
- Неполные или недостоверные сведения об имуществе, доходах и сделках должника. При обнаружении фальсификации документов и других неточностей будьте готовы не только к отказу в банкротстве, но и к возбуждению уголовного дела по ст.195 Уголовного кодекса. Во избежание проблем с законом, указывайте только точную информацию, подкрепляя ее официальными справками.
- Несоответствие портрету "честного" заемщика. В процессе изучения кредитной истории и в целом финансового положения должника государственные органы (при обнаружении несоответствий) вправе отказать в оформлении внесудебного банкротства. Также отказ будет получен, если заемщик заведомо знал о своей несостоятельности, но брал кредиты с целью их списания через процедуру банкротства.
Практика показывает, что большая часть долгов в процедуре внесудебного банкротства – это алименты, долги по субсидиарной ответственности или долги, возникшие в результате причинения вреда третьим лицам, то есть "несписываемые". Последние, согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"(далее – Закон № 127-ФЗ), определяются в общем порядке при проведении предварительной проверки.
Согласно ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, на внесудебного банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно:
- в течение 5 лет с момента оформления банкротства нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот. Привести это может к повышенной процентной ставке, отказу, занесению в черный список банковских учреждений и другим последствиям;
- в течение 3 лет с момента оформления банкротства нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно;
- в течение 10 лет с момента признания банкротом нельзя начинать повторную процедуру банкротства.
Валерия Герасименко, Генеральный директор Союза арбитражных управляющих "Саморегулируемая организация "Северная Столица"
специально для ГАРАНТ.РУ